ESCO매출채권 팩토링(2021.05.31 신규판매중단) 에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품

대출대상

「에너지이용합리화법」 제25조에 따라 공단으로부터 에너지절약 전문기업등록증이 있는 사업자등록증을 보유한 법인기업

대출대상 제한

은행 내규에서 정하는 여신취급 제한대상

대출한도

ESCO사업자가 사전에 취급한 에너지이용합리화자금대출 취급 금액 이내

대출금리

변동금리 최저 연7.66% ~ 최고 연12.22% (2022.12.13 현재)
[기준금리 4.03%(91일물CD유통수익률) + 가산금리(최저)3.63% / (최고)8.19%
최저금리기준 : 2022.12.13 현재, 내부신용등급 A1, 대출기간 1년, 대출금액 10억원, 운전자금대출, 일시상환, 전액신용대출
최고금리적용 : 2022.12.13 현재, 내부신용등급 B4, 대출기간 1년, 대출금액 10억원, 운전자금대출, 일시상환, 전액신용대출

• 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식, 담보종류 등에 따라 차등 적용되며, 당행 기업여신 금리가이드라인에 따라 변경될 수 있습니다.
• 연체대출금리는 적용금리+3.0%와 연 15.0% 중 낮은 금리를 적용합니다.
• 이자의 부과시기 : 후취방식 징구를 원칙으로 1개월 이내의 기간 단위로 징수합니다.
• * 기준금리 안내( 바로가기) : 상품공시실 → 대출상품 → 금리안내 → 대출(가계대출기준금리) → 91일물 CD유통수익률

이자계산방법

• 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
  원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
  일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
  위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
  1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금 /
  3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권
• 원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
• 원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

분할상환원금을 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부, 이자(할인료)는 최초 팩토링 시점에서 일괄 선취로 납부

• 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리
• 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시 작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기바랍니다.

이용시간

고객센터의 인터넷뱅킹 이용시간 안내를 참조하시기 바랍니다. 바로가기

계약해지 또는 갱신방법

• 건별대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
• 한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
• 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능

※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 고객님의 신용도, 대출상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/인터넷(스마트폰) 연장 등의 방법을 통해 신청 가능합니다.

대상담보

ESCO매출채권

수수료

①한도약정수수료 = 한도약정액 x 한도약정수수료율 (0.2%) x 약정기간 ÷ 365일(윤년 366일)
②약정한도미사용수수료 = (약정한도평잔 – 운용기간 중 여신평잔) x 한도미사용수수료율(0.3%) x 운용기간 ÷ 365일(윤년은 366일)
③중도상환해약금 비대상

대출관련비용

대출금액 5천만원 초과시 손님 및 은행 각 인지세 50% 부담하며, 담보설정에 따른 국민주택채권 매입비용, 담보해지 시
말소비용이 발생할 수 있습니다.

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50% 씩 부담합니다.

※ 대출관련 인지세

인지세 내용

대출금액	인지세액
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원
10억원 초과	35만원

필요서류

사업자등록증 사본, 법인등기부등본, 소요자금 증빙서류, 재무제표 등
※ 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다

금리인하요구권

변경사항

금리인하요구권	기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리이며, 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다. 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다.)에 금리 인하요구 수용 여부를 통지해 드립니다. 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권	대출실행일(대출금수령일)로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. 대출계약철회권 남용시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 당행 대출 계약 신규가 제한될 수 있습니다.
위법계약해지권	은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하여 계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날＇부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

유의사항

• ESCO사업자는 보유 매출채권을 양도하는 과정에서 에너지사용자(상환의무자)로부터 채권양도통지 및 승낙서를 은행이 받을 수 있도록 적극 협조해야 합니다.
• 분할상환계획서에 따라 에너지사용자(상환의무자)가 상환을 늦게하는 경우 발생하는 연체이자의 부담은 에너지사용자가 납부합니다.
• 손님의 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 상기 대출금리는 대출 신규시 적용금리이며 기준금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.
• 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우 대출만기 도래 시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 대출원리금 납입이 지연되는 경우 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/신 용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 자세한 사항은 상품설명서를 참조하시거나 하나은행 고객센터(1599-1111) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

상품내용
변경에 관한
사항

변경사항

상품내용 변경에 관한 사항 (2021.03.25 변경)

<금리인하요구권> 변경 전 : 금리인하요구권대상여부 : 본상품은 금리인하요구권의 신청이 가능합니다 변경 후 : 금리인하요구권(‘대상여부’ 삭제) 기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리이며, 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다. 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다.)에 금리 인하요구 수용 여부를 통지해 드립니다. 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다. <대출계약철회권> 변경 전 : 신설 변경 후 : 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. 대출계약철회권 남용시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출〮만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다. <위법계약해지권> 변경 전 : 신설 변경 후 : 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하여 계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날＇부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

상품내용 변경에 관한 사항 (2016.03.02 변경)

<수입인지세액 부과 기준 변경> 변경 전 : 대출금액 4천만원 초과시 변경 후 : 대출금액 5천만원 초과시