내년 미국의 기준금리 인상이 유력해지면서 변동금리 대출채권에 투자하는 시니어론(선순위 대출) 펀드에 자금이 몰리고 있다.
내년 미국의 기준금리 인상이 유력해지면서 변동금리 대출채권에 투자하는 시니어론(선순위 대출) 펀드에 자금이 몰리고 있다.
‘美대출채권펀드’에 개인자금 몰려‘
내년 미국의 기준금리 인상이 유력해지면서 변동금리 대출채권에 투자하는 시니어론(선순위 대출) 펀드에 자금이 몰리고 있다. 최근 6개월 동안 공모형 상품에 유입된 자금만 2500억원을 넘겼다. 미 통화정책 정상화에 채권가격 하락이 불가피해지면서 전략 수정에 나선 투자자들이 발 빠르게 시니어론 투자에 나서는 것이다. 미국 대체투자 거물인 하워드 마크스 오크트리 회장도 최근 방한해 “내년 미국 기준금리 인상을 앞두고 금리 변화에 대응할 수 있는 시니어론이 유망하다”고 말했다. 9일 펀드평가사 에프앤가이드에 따르면 이달 초 공모형으로 판매 중인 미국 시니어론 펀드 4개 상품의 설정잔액은 2521억원을 기록했다. 펀드업계 관계자는 “시니어론 펀드는 기관투자가들이 금리 변동 위험을 헤지할 목적으로 투자하는 경우가 많아 주로 사모 형태로 발행됐다”며 “글로벌 금융위기 이후 7~8년 만에 미 금리 인상이 예견되면서 개인투자자들의 수요가 늘어나 공모형 상품도 인기를 끌게 됐다”고 말했다.
[아시아선수촌PB센터 김혜선 PB팀장] / 출처 매일경제 11.10
차명예금으로 稅혜택 받으면 형사처벌한다
오는 29일부터 가족을 포함해 다른 사람 이름으로 자신의 돈을 예금해서 세금 혜택을 보면 형사 처벌을 받을 수 있다. 세금 혜택을 받지 않으면 처벌은 피하지만 돈의 소유자는 자신이 아닌 예금 명의자가 된다. 9일 금융권에 따르면 금융위원회와 은행연합회는 29일부터 차명거래를 원천 금지하는 개정 ‘금융실명거래 및 비밀보장에 관련 법률’ 시행을 앞두고 이런 내용의 세부 지침을 마련했다. 금융위 관계자는 “지난 7일 주요 쟁점 사안의 협의를 대부분 마쳤으며 이번 주 각 은행에 지침을 전달하고 지점 창구에서 안내를 시작할 예정”이라고 밝혔다. 생계형저축과 세금우대종합저축은 세금 혜택을 받을 수 있는 예치금에 한도가 있다. 두 상품 모두 60세 이상이면 각각 3000만원까지만 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있다. 따라서 거액 자산가 중 상당수는 아들이나 딸 등 가족 명의로 이 상품에 가입해 세금 혜택을 더 받았다. 오는 29일부터는 이렇게 하면 형사 처벌까지 받을 수 있다.
[황실지점 우미현 PB팀장]/ 출처 한국경제 11.10
삼성SDS 거래대금 新기록…공모주 2배 수익
상장 첫날 삼성SDS 주가는 급락했지만 공모주 투자자들은 웃었다. 거래 시작 가격인 시초가가 이미 공모가(19만원)의 두 배였기 때문이다. 전문가들은 차익실현 욕구와 추가 상승 기대가 엇갈리며 삼성SDS 주가가 당분간 30만원 초중반에서 등락할 것으로 내다봤다. 삼성SDS의 성공적 증시 입성에 내달 상장을 앞둔 제일모직 투자 열기도 달아오르고 있다. 올해 기업공개(IPO) 시장 ‘최대어’ 삼성SDS는 14일 상장 첫날 공모가 2배인 38만원으로 출발했다. 차익실현 물량이 쏟아져 나오며 13.82% 떨어진 32만7500원에 장을 마감했다. 시가총액은 25조3412억원으로 단숨에 6위에 올랐다. 삼성SDS의 거래대금은 1조3496억원으로 이날 유가증권시장 전체 거래대금의 27%를 차지했다. 공모주 투자자나 장외주식 보유자들이 상장 첫날 대거 매물을 쏟아냈기 때문이다. 이는 2010년 삼성생명 상장 당시 거래대금 기록(1조1000억원)을 깬 최대 규모다. 시초가 결정 직후 거래과열 조짐에 변동성 완화장치(VI)가 발동되기도 했다. 전문가들은 상장 초반엔 주가 변동폭이 크겠지만 중장기적으로는 상승 쪽에 무게를 뒀다. [여의도 골드클럽 강원경 PB부장] / 출처 한국경제 11.14
‘50만원 초과 카드 결제시 신분증 제시’ 폐지
50만원 초과 금액을 신용카드로 결제시 신분증을 제시토록 한 감독규정이 폐지된다. 금융위원회는 26일 소비자 불편 해소를 위해 50만원 초과 신용카드 거래시 신분 확인 의무를 폐지할 예정이라고 밝혔다.
여신금융협회는 본인 확인 강화 등의 내용을 담은 ‘개인회원 표준약관’을 다음 달 30일부터 일괄 시행키로 하면서 여기에 50만원 이상 카드결제 시 신분증 확인 절차를 포함시킨 바 있다.
하지만 소비자 불편 논란이 일면서 금융위가 감독규정에서 이를 삭제키로 한 것. 금융위는 현행 여신전문금융업법은 금융사고 예방을 위해 카드거래시마다 카드회원 본인 여부를 가맹점이 확인토록 규정하고 50만원 초과 신용카드 결제시 신분 확인 등 구체적인 방법도 규정하고 있다.
금융위는 “최근 여전협회의 개인회원 표준약관 개정은 이 같은 내용을 소비자들에게 고지해 불필요한 분쟁을 예방하고자 한 것”이라며 “신용카드 거래시 서명비교 또는 비밀번호 입력 등으로 본인 여부를 확인할 수 있는 만큼 신분 확인 의무는 12월 중 폐지키로 했다”고 설명했다.
[골드클럽 편집부] / 출처 머니투데이 11.26
‘너무 빨리 떨어져’…IMF도 유가 흐름엔 속수무책
너무 순식간에 유가가 떨어진 탓일까. 세계 경제와 금융시장 움직임을 손바닥 들여다보듯이 한다는 국제통화기금(IMF)도 변동성이 높아진 국제유가 흐름에는 속수무책이다. 26일 국제금융계에 따르면 수요와 공급 등 경제적 요인 이외에도 미국ㆍ사우디의 러시아ㆍ이란 견제 등 정치적 요인까지 맞물리면서 IMF가 국제유가 전망에 어려움을 겪고 있다. 워싱턴의 한 소식통은 “최근 IMF 분석가들이 다양한 변수를 모두 포함시켜 유가 흐름을 전망한 결과, 국제유가 상단은 배럴당 190달러까지 치솟은 반면 최저 가격은 30달러까지 내려가는 내부 추정치가 나온 것으로 안다”고 말했다. 그는 “IMF 내부 논의 결과, 최저ㆍ최고치의 편차가 너무 커서 외부에 공개하지 않기로 했다”고 덧붙였다.
유가 하락이 세계경제 전반에 어떤 영향을 줄 것인가에 대해서도 IMF는 아직 정확한 해답을 내놓지 못하고 있다. 2000년 이후 국제경제가 호황일 때 유가도 동반 상승했던 만큼 기존 모델로 분석하면, 유가 하락이 오히려 글로벌 경제에 부담을 주는 결과가 도출되는 것으로 알려졌다. 한 관계자는 “2014년 현재 상황을 정확히 반영한 모델을 구축하는 게 관건”이라고 말했다. 물론 일부에서는 “일시적 유가 하락이 세계 경제에 미칠 부정적 요인을 간과해서는 안 된다”는 입장이다. 원유공급이 과잉인 상황이 지속되면 주요 산유국이 경제적 손실을 무릅쓰고 여유 생산능력을 유지할 유인이 없는 만큼 3, 4년 안에 공급부족에 따른 석유파동이 재연될 수 있다는 우려다. [골드클럽 편집부] / 출처 한국일보 11.26
換차익엔 非과세… 달러 강세·위안貨 상승에 베팅
초저금리 시대 마땅한 투자처를 찾기 어려워진 가운데, 거액 자산가들 사이에서 환(換)테크가 급부상하고 있다. 외화에 투자하는 상품은 기본 금리는 그리 높지 않지만, 환차익을 보더라도 세금이 붙지 않아 절세 효과가 있기 때문이다. 만일 환율이 떨어져 환차손이 발생한다 해도 해외여행이나 유학비용 송금 등의 용도로 쓴다면 손실을 줄일 수 있다는 이유로 꾸준한 수요가 이어지고 있다. 강지현 하나은행 PB팀장은 “과거 일본이 저금리·저성장 시대를 극복하기 위해 외환에 투자하는 와타나베 부인들이 나타나 재테크 시장을 주도했던 것처럼, 우리나라도 저금리의 투자 대안으로 통화 재테크에 대한 관심이 높아질 것”이라고 내다봤다. 단, 환율은 급등락이 심하고 미래를 예측하기 어려운 자산이기 때문에 단기적인 수익에 초점을 맞추는 것보다는 장기적인 관점에서 투자하는 것이 바람직하다는 게 전문가들의 조언이다. 최근 은행들은 위안화에 투자하는 특판 예금을 내놨다. 외환은행과 하나은행은 연말까지 ‘하이 차이나 위안화 정기예금’을 판매한다. 6개월 만기 금리는 연 3%. 1년 만기로 가입하면 연 3.1% 이자를 받을 수 있다. 환율 전망뿐 아니라 가입하고 해지할 때의 환율도 중요하다. 돈을 넣을 때는 '돈을 보낼 때' 환율, 찾을 때는 '송금받을 때' 환율이 각각 적용된다. 원화로 찾을 때와 외화 현찰로 찾을 때의 환율도 다르다. 1인당 5000만원 한도로 예금자 보호를 받지만, 환율 때문에 손실을 본 부분에 대해선 보호받지 못한다.
[영업1부PB센터 황복희 PB부장] / 출처 조선일보 11.21
