내년부터 각종 금융회사로부터 투자 자문을 받을 때나 대여금고를 이용할 때 부과되는 수수료가 오른다. 금융회사들의 이런 서비스에 대해 부가가치세를 매기기로 했기 때문이다. 

 

 

 

 

투자 자문 수수료·대여금고 이용료 오른다
내년부터 각종 금융회사로부터 투자 자문을 받을 때나 대여금고를 이용할 때 부과되는 수수료가 오른다. 금융회사들의 이런 서비스에 대해 부가가치세를 매기기로 했기 때문이다. 기획재정부는 금융 서비스에 대한 부가세를 면제하는 범위를 줄이기로 결정했으며, 이런 내용을 올해 세법 개정안에 포함시킬 계획이라고 10일 밝혔다. 이를 위해 기재부는 부가세를 내야 하는 금융 서비스를 정하는 작업을 벌이고 있다. 현재 은행 PB(프라이빗 뱅커)와 상담할 때는 대체로 수수료가 없지만, 앞으로 은행들이 수수료를 받는 PB 서비스를 만들면 자동으로 부가세도 붙을 예정이다. 또한 주로 자산가들이 이용하는 대여금고에 대해서도 기재부는 금융업이 아니라 자산의 보관·관리업에 해당한다며 과세 대상에 포함시킬 계획이다. 대여금고는 연간 10만원 안팎의 사용료를 받고 있다. 문창용 기재부 조세정책관은 “대부분의 선진국에서 예금·대출과 같은 본질적인 금융업이 아닌 용역 서비스에 대해 부가세를 매기고 있으며, 과세 기반을 늘릴 필요도 있다”고 말했다. [대치동 골드클럽 김영호 센터장] / 출처 조선일보 8.11

 

조기상환 가능성 높인 ‘85% ELS’에 돈몰린다
가입 이후 6개월 동안 기초자산(지수)의 주가가 15% 이상 하락하지 않으면 원금 대비 2.5% 수준 수익을 낼 수 있는 ‘85% 첫 조기상환 주가연계증권(ELS)’에 올해 들어 8,000억원 가까운 뭉칫돈이 몰리고 있다. 첫 조기상환 기준을 크게 낮춰 조기상환 가능성을 높이면서도 은행 예금금리의 2배 가까운 수익을 추구할 수 있는 상품으로서 85% ELS가 ‘인기상품’으로 자리 잡은 것이다. 매월 1,000억원 이상 판매액이 증가하고 있어 9월 말이면 1조원을 돌파할 것으로 예상된다. 첫 조기상환 조건이 85% 수준인 저배리어 ELS가 인기를 끄는 이유는 연간 은행 예금 금리 수준인 2.5~2.6%의 수익을 1년이 아닌 6개월 만에 안정적으로 달성할 수 있기 때문이다. 최근 국내 증시가 박스권 상단인 2050선을 뚫고 올라선 가운데 높은 지수대에서 발행된 ELS의 경우 하락폭도 고려해야 하는 만큼, 85% ELS 인기는 더욱 커질 전망이다. ELS가 코스피 2100에서 발행됐다고 가정할 경우 85% ELS는 지수 1785 이상, 95% ELS는 지수가 1995 이상이어야 조기상환이 가능하다. [아시아선수촌 PB센터 김혜선 PB팀장] / 출처 매일경제 8.6

 

전 세계 중앙銀 이번 주부터 금리전쟁 시작된다
이번 주에 유럽중앙은행(ECB), 일본은행(BOJ), 영란은행 등 전 세계 주요 중앙은행들이 기준금리ㆍ통화정책 방향을 결정하는 통화금융정책회의를 줄줄이 개최한다. 지난주 미국 중앙은행인 연방준비제도 정례회의 후 연준 기준금리 조기 인상 논란이 확산되는 와중에 열리는 회의여서 글로벌 금융시장 초미의 관심이 쏠리고 있다. 일단 각국 중앙은행이 처한 경제 상황은 모두 다르다. 이 때문에 일부는 연준처럼 기준금리를 올리는 긴축에 나서야 하는 상황이지만 다른 중앙은행들은 정반대로 기준금리를 낮추는 등 더 완화적인 통화정책을 시행해야 하는 입장이다. 로이터통신은 이번 주 통화정책 회의를 기점으로 각국 중앙은행들이 금리·통화정책 공조를 강화하기보다는 자국 경제 상황에 맞춰 각자도생식 통화정책에 집중할 것으로 분석했다. 주요국 통화정책의 기준점이라 할 수 있는 미국 연준은 10월 양적완화 중단과 2008년 12월 이후 유지돼온 제로금리 인상을 통한 통화정책 정상화라는 큰 그림을 이미 시장에 제시했다. 남아 있는 불확실성은 기준금리 인상 시점이 내년 초로 앞당겨질지 여부다. 
[영업1부PB센터 박진석 PB팀장] / 출처 매일경제 8.4

 

2014 세법개정 절세 포인트, 상속·증여세              
2014 세법개정안은 부모를 모시는 가정과 다자녀 가정, 장애인 가정을 위한 상속·증여세 공제를 늘렸다. 특히 사위·며느리 등에 대한 증여 공제가 2배로 늘어난 만큼 이를 적극 활용하는 것이 좋다. 상속과 증여는 세율이 같지만 상황이 다르므로 절세 효과도 다르다. 상속세와 증여세는 상속증여평가액(시가)에서 각종 공제를 뺀 잔액에 1억원 이하부터 30억원 초과까지 과세 표준별로 10~50%의 세율이 붙는다. 살아 있을 때 재산을 물려주면 증여, 사망으로 인한 재산의 이동은 상속으로 본다. 올해 말까지는 6촌 이내 혈족이나 4촌 이내 인척 사이에 증여할 경우 500만원만 공제받을 수 있다. 내년 1월 1일 이후부터는 1,000만원으로 오른다. 자녀가 부모에게 증여하면 3,000만원만 공제했지만 내년부터는 5,000만원으로 확대된다. 상속세는 자녀와 연로자·장애인에 대한 공제폭이 늘어났다. 1인당 3,000만원인 자녀와 연로자 공제는 각각 5,000만원으로 올랐다. 또한 자녀가 미성년자이거나 가족 중 장애인이 있는 경우 공제는 각각 500만원에서 1,000만원으로 늘었다. 
[온양지점 김광년 PB팀장] / 출처 서울경제 8.13

 

2000(코스피 지수) 넘으면 환매? 배당株 펀드엔 돈 늘어나
자산운용(펀드) 업계에서 코스피지수 2000은 ‘희망의 2000선’이 아니다. 펀드 업계에선 ‘마의 2000선’이라고 부른다. 펀드에 돈을 넣어둔 투자자들이 주가지수가 2000을 넘으면 더 이상 추가 상승이 힘들다고 보고 돈을 찾아가는(환매) 일이 여러 차례 반복됐기 때문이다. 코스피지수가 2000을 넘어선 7월 15일 이후 8월 4일까지 주식형 펀드에서는 약 2조8,000억원의 자금이 유출됐다. 그러나 일부 펀드에는 오히려 자금이 들어오고 있다. 주로 배당주·가치주를 담은 펀드나 펀드 운용사가 소수의 펀드로 역량을 집중해 운용하는 상품이다. 조선비즈가 펀드평가사 제로인에 의뢰해 7월 15일(종가 2012.72)부터 8월 4일(종가 2080.42)까지 자금 유·출입 현황을 집계한 결과, 분석 기간에 100억원 넘는 자금이 유입된 국내 주식형 펀드 12개 중 5개가 배당주를 담고 있었다. 운용 설정액이 1조9,600억원 규모인 신영밸류고배당증권투자신탁(주식)C형은 이 기간에 1,809억원을 끌어 모으며 가장 인기를 끌었다. 이 펀드는 삼성전자·KT&G·기업은행 등 기업 배당 가능성이 높은 종목들에 투자하고 있다. 올 들어 10% 넘는 수익을 낸 베어링자산운용의 베어링고배당증권투자회사(주식)ClassA에도 230억원이 들어왔고, ‘가치주 투자’로 이름을 널리 알린 한국투자밸류자산운용의 한국밸류10년투자배당(주식)종류A로도 같은 기간 동안 129억원이 들어왔다. 이기욱 KDB대우증권 연구원은 “정부가 경제 활성화를 위해 배당을 촉진하는 정책을 적극적으로 검토한다면, 배당주 투자는 매력적으로 보인다”고 말했다. [메트로시티지점 강남이 PB팀장] / 출처 조선비즈 8.7

 

차명계좌 금지조치에 분주해진 자산가
금융자산만 50억원을 갖고 있는 이동건(가명)씨는 8월 중에 10억원의 예금과 적금·펀드의 만기가 돌아온다. 그는 프라이빗뱅커(PB)와 상담 끝에 자금의 절반을 현금으로 보유하기로 했다. 나머지 5억원은 금과 주식 등에 분산투자할 계획이다. 원래는 지금까지 해왔던 대로 3명의 자녀와 부인 명의로 각각 분산투자할 계획이었다. 그러나 담당 PB가 극구 말렸다. 하반기 시행 예정인 차명거래금지법 탓이다. 해외금융계좌납세협력법(FATCA)이 자산가들을 움츠리게 만든 상반기 돌발 변수였다면 하반기 들어서는 차명거래금지법이 자산가들의 최대 이슈로 떠올랐다. 차명거래는 자산가들이 즐겨 쓰는 음성적 절세전략의 마지막 수단이었다. 그러나 정부가 차명거래에 대한 엄벌의지를 내비치면서 자산가들은 대안 마련에 몰두하고 있다. 당장 자산가들의 발등에 불이 떨어졌다. 차명거래는 세금을 줄이기 위해 자산가들이 즐겨 쓰는 재테크 전략 중 하나다. 절세효과를 노릴 수 있기 때문이다. 결국 자산가들이 선택할 수 있는 대안으로는 △현금 보유 △실물자산 매입 △부동산 투자 등으로 국한된다. 특히 최경환 부총리 겸 기획재정부 장관이 적극적인 경기부양 의지를 내비침에 따라 실물에 대한 자산가들의 관심이 커지고 있다. 이영아 기업은행 시장분석전문가는 “증시환경이 우호적으로 변하면서 배당투자에 관심을 보이는 고객들이 많이 늘었다”며 “자산가들이 가장 관심을 쏟는 부분이 바로 절세인데 편법적으로 쓰였던 절세전략이 막히면서 부동산이나 금처럼 실물에 투자하려는 수요도 늘고 있다”고 말했다. [둔산뉴타운지점 김선임 PB팀장] / 출처 서울경제 8.3